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小店不小。

今天，民营经济促进法草案向社会公开征求意见，飞速上了各大媒体头条。

校正盛开以来，中国的民营经济总体起步于“鸡毛换糖”式的草根悉力。一定进程上，个体工商户是民营经济的起源与底座。

即便到了今天，丰富多采的杂货铺、冒着热气的拉面馆、飘香四溢的咖啡厅……大街胡衕的小店里，也曾一城一域炊火气升腾的生机和活力之源。

但凡个体工商户谋略舒限度高的区域，民营经济的鼎新创意创造一定会充分涌流。

当今，安徽省实有个体工商户超560万户，占谋略主体总量的七成傍边。

稳做事、保民生、促发展，“小个体”有“大能量”。但是，由于界限小、穷乏典质物，个体工商户在防守谋略或扩大分娩过程中面对融资堵点。“个体工商户谋略表示性、抗风险能力较差，咱们的放贷费神较多。”有银行客户司理坦言。

小微企业融资难、融资贵是一个宇宙性难题，个体工商户融资更是难上加难。算作普惠金融大著作的宏大骨子，如何助力个体工商户贷款“增量、扩面、提质、降本”。

安徽作出了一系列探索。这种探索总体凸起了适配性、低成本和强化捕快相易。个体工商户虽小但海量存在，是以有了“客群谋略”的交接，锁定街区和商圈的“扫街式”金融服务，主动匹配与这一谋略群体的需求。

这种念念维鼎新，标明银行实在把“小个体”当成“客户”来服务了。诚然，这离不开计谋相易，也离不开银行业理念升级和里面科罚捕快激发机制的鼎新升级。

数据披露，贬抑8月末，个体工商户贷款余额5045亿元，同比增长16.4%，高于各项贷款增速4.7个百分点，贷款户数达到225万户。个体工商户等于东谈主间炊火。让他们每天顺利开门营业、遂愿谋略，事关亿万家庭，是一种岁月静好、东谈主间值得。

而这，正体现了普惠金融的真理。

信用贷款余额同比增长37%

“11年前，我参加数码产物行业，主要谋略智高手机、平板电脑、智能家居及可一稔开辟等。”近日，在合肥作念生意的李锋告诉记者，“这类产物单价王人比较高，对流动资金的要求也就较高。本年9月，两大品牌的新款手机发布，各方盘活之后，我还有150万元的订货资金缺口。”

曾为钱发愁的还有亳州的个体工商户韩新才。

这几年，健康养生市集红火，酸枣仁市集需求量握续加多。“八九月份是酸枣仁进货旺季，需要垫付多半资金，何如会不缺钱呢。”韩新才说。

缺钱可以告贷，不外个体工商户从金融机构获取融资并非易事。

记者在采访中了解到，传统的融资方法经常对典质物和担保的要求比较高，而个体工商户经常贫苦提供足额典质或担保的能力及意愿。

个体工商户有烦闷，金融机构有凄迷。

“个体工商户受市集波动、行业竞争等要素影响较大，谋略表示性、抗风险能力较差，算作贸易银行来说，客不雅存在的放贷费神较多。”一家银行客户司理说。

完善个体工商户金融服务，需要卓越传统念念维模式和条块服务框架，坚握问题导向，股东金融服务质效栽培。

安徽金融监管局副局长施其武示意，银行机构要握续优化金融服务供给，积极为个体工商户提供多元化、价钱适合、要求易懂的金融产物。同期，强化对信用信息、谋略活水、来回数据瓜分析摆布，加大全过程线上化产物的供给。

农业银行安徽省分行副行长程志敏先容，该行实施“客群谋略”斟酌，针对个体工商户比较汇聚的专科市集、训诲商圈、中枢企业产业链和特色产业集群，凭证行业特征相反化制定专项服务决议，构建“一市集一商圈，一链一群”批量化、集约化、决议式营销服务机制。

韩新才便受益于此。“针对亳州中药材产业，农行有专项服务决议。客户司理了解情况，荟萃我的身份信息、营业牌照、谋略数据等之后，我王人没去网点，不到1天时候，200万元的信用贷款就到账了。”韩新才说。

“农行向我推选‘商户e贷’，凭证我的来回数据授信，纯信用无典质。”前不久，李锋也获取了信用贷款，他告诉记者，“办理也很便捷，他们带着开辟过来，我只提供了身份证，在开辟上点几下，几分钟就测出了300万元贷款额度。”

数据披露，贬抑8月末，安徽省个体工商户信用贷款余额1713亿元，同比增长37%，占个体工商户贷款比重达34%，较2022岁首栽培14个百分点。

“用信”和指挥棒

信用贷款，顾名念念义指以告贷东谈主的信誉披发的贷款，意味着告贷东谈主无需提供典质物或第三方担保仅凭我方的信誉就能取得贷款，并以告贷东谈主信用进程算作还款保证。

将信用酿成“真金白银”，离不开科学、精确、高效的信用评价。

与企业比拟，个体工商户财税数据、信用情况等数据获取维度愈加复杂。多半个体工商户的信用信息呈碎屑化，“隐身”在其他信息内，如何挖掘？

“安徽农信系统包括省联社和83家农商银行，营业网点2968个，网点掩饰扫数州里。”安徽省联社副主任浦宏伟先容，“咱们开发信息荟萃平台，挨门荟萃个体工商户的家庭信息、谋略神气及收入等信息，全面开展授信评级责任，为客户‘精确画像’，提高融资服务的成果和精确度。”

据悉，依托科技支握和数据赋能，安徽省联社推出“金农信e贷”“金农商e贷”“金农农e贷”等“金农e贷”系列线上信贷产物，针对不同业业、不同类型的个体工商户，研发相反化客户准入、授信额度测算、利率订价等模子，实现了快审快贷。贬抑当今，“金农e贷”授信户数309.94万户，授信金额5423.50亿元，贷款余额3257.51亿元。

完善监管激发敛迹和配套轨制，强化“指挥棒”作用也至关宏大。

施其武先容，在本钱监管上实施相反化计谋，对银行披发的个体工商户贷款按零卖贷款进行风险本钱计量，赐与75%的优惠权重，饱读舞银行从裁减本钱占用启程，多投放个体工商户贷款。

同期，督促银行机构优化里面绩效捕快，加大分值权重，并赐与里面资金振荡订价优惠或经济利润补贴、激发等歪斜计谋。此外，与相关部门致密互助，股东普惠型小微企业贷款风险抵偿机制全省掩饰，将最高额度不进步300万元的个体工商户贷款纳入抵偿范围。

“为进一步提高个体工商户融资可得性，在全行印发实执活动决议，将服务普惠型小微企业融资情况纳入对分支机构的捕快，且分值占对分行举座捕快的比例超10%，同期为分支行配比了专项奖励计谋，相易分支机构进一步加大对个体工商户的支握力度。”徽商银行副行长张居中说。

“咱们按季组织农商行开展专项营销活动，将个体工商户的信息荟萃数目、授信掩饰率、首贷户增长率等观点纳入专项捕快，同期将普惠小微贷款增速、服务客户数的增量等观点算作高管履职评价和等第行评定的宏大骨子，加大捕快相易，严格赏罚已矣。”浦宏伟说。

直率利息开销20亿元

“前年店铺谋略收入达到了600多万元，本年忖度能超800万元。”聊起生意，彭彪很自负。

2012年，大学毕业两年后，彭彪开启了创业之路。他在安徽白马服装城开了一家服装店。

“店小、祈望大，那几年生意照旧可以的。但创业的路总不会一帆风顺，2020年，受不成抗力要素影响，生意一落千丈，水电费、店铺房钱等压力很大，我四处告贷，好在光大银行了解情况之后，错误为我办理了一笔40万元助业贷款，帮我度过难关。”彭彪告诉记者，为了更好适合市集发展，本年开发直播带货责任室，“银行也将我的贷款额增到170万元，有了实足的资金支握，咱们劲头足得很”。

频年来，安徽握续加大个体工商户信贷投放。数据披露，贬抑本年8月末，安徽省个体工商户贷款余额5045亿元，同比增长16.4%，高于各项贷款增速4.7个百分点，贷款户数达到225万户，贷款余额、贷款户数四年间实现了翻番，信贷掩饰面握续扩大。

施其武先容：“金融监管部门相连三年在年度普惠信贷计谋文献中单设个体工商户贷款增长方向，要求银行机构单列信贷斟酌，保险信贷供给强度。”

同期，为适合个体工商户“短、小、频、急”的需求特色，“随借随还”模式的轮回贷个体工商户贷款比重进步六成。

贬抑8月末，轮回贷余额3116亿元，同比增长31%。个体工商户无还本续贷、中永远贷款远隔同比增长29%、23%，有用欢欣个体工商户永远表示资金需求，减少了倒贷、盘活成本。

量增价减。本年以来，安徽省银行业新披发的个体工商户贷款平均利率较岁首下落0.45个百分点，匡助个体工商户直率利息开销20亿元；2022年以来，贷款平均利率已累计下落1.38个百分点，个体工商户融资背负不断裁减。

此外，本年8月，安徽金融监管局会同东谈主民银行安徽省分行、省委金融办印发奉告，要求银行机构对谋略远景致密、暂时际遇困难的个体工商户，不得盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷，留有一定的缓冲期；饱读舞银行机构在免收一个账户科罚费和年费基础上，对个体工商户免收一谈单元结算账户科罚费和年费；对个体工商户通过柜台渠谈进行的单笔10万元以下的对公跨行转账汇款业务南宫游戏app平台，按照不高于现行政府请示价圭表的9折实行优惠。（ 江淮不雅察）